文|新熔财经
作者|石榴
去年年底，ChatGPT的横空出世，一举引爆了新一轮人工智能浪潮，也让AIGC成为了2023年科技创新领域里，不折不扣的“紫微星”。
现如今，各行各业都开始探索AIGC能给行业带来哪些颠覆，以智力资本为主要生产要素的金融行业正是其中的先行者。
毕竟，金融行业主体众多，如银行、基金、保险、证券等，各类主体的核心业务逻辑不同、面对的客户群体也有一定差异，进而为各种类型的AIGC应用落地提供场景，而随着AIGC与金融行业开始呈现出深度融合的趋势，就连一些第三方支付机构也开始参与其中。
近日，国内综合支付和信息服务运营商银联商务，推出一款基于生成式AI技术的绘图产品——“银商天图”。未来，银联商务还将在“银商天图”之外的人文互动、文案创作、智能交互、智能客服、商户入网、欺诈检测、商户营销等更广泛的领域持续开展AIGC的深入研究和落地应用。
作为“支付国家队”的一员，银联商务为何会选择押注AIGC？其在AIGC领域的研究和应用，又能为支付行业带来什么样的改变？
支付行业陷入“破局点”焦虑
作为银联体系规模最大的子公司，截至去年，20岁的银联商务累计服务的商户数已经超过2300余万户，覆盖了全国337个地级市以上的云网络、服务网络。
这样的一家公司，之所以会选择跳出“舒适区”，开始积极拥抱AIGC这个新事物，在「新熔财经」看来，其实有三方面的原因：
首先，从政策端来看，监管要求趋严， 2022年3月，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》开始落地执行，就支付受理终端业务、特约商户、收单业务监测等方面提出相应的管理要求。
支付行业开始迎来“合规转型阵痛期”， 仅去年上半年，罚没金融超过百万元的罚单就有14张。而银联商务更是因九项违法行为，被给予警告，没收违法所得15.72万元，并处罚款6516万元，刷新了2022年三方支付的罚单最高纪录， 这也倒逼以银联商务为代表的玩家们亟需做出改变。
其次，从市场端来看，目前在中国第三方支付市场，分成明显的三大派系：
第一大派系由支付宝和微信组成，它们分走了近60%的交易；银联商务和部分中小型支付企业，比如京东支付、壹钱包、快钱等共同构成了第二大派系；除此之外，还有一些符合条件的外资企业，也可以申请在我国境内设立银行卡清算机构，比如，美国运通是第一个获得央行点头可以进行银行卡清算机构筹备的国际卡组织。
外部环境复杂，再加上支付机构在合规底线内思变，行业内的“离场”与“整合”也在随之加速。
据不完全统计，去年年内有23家支付机构离场，业内专家预言，可能在2023年仍然有较多支付机构或被动或主动地退出市场。
与此同时，支付股权转让也在频频发生，2021年，银联商务旗下的北京数字王府井科技有限公司、广州银联网络支付有限公司、北京银联商务有限公司、宁波银联商务有限公司、深圳市银联金融网络有限公司共5家支付机构向央行申请牌照中止续展，其中部分陆续向市场寻求出售部分股权。
所以，对银联商务来说，一方面，前有狼后有虎，在C端流量逐渐见顶的大环境下，行业竞争正在加剧；另一方面，移动支付兴起带动整体商业逻辑变化，银联商务需要找到一个“破局点”。
